Het kopen van een huis is voor veruit de meeste mensen de grootste financiële beslissing in hun leven. Toch kijken veel kopers alleen naar de koopsom en vergeten ze de reeks extra rekeningen die er direct achteraan komen. Wie vooraf helder heeft wat er allemaal bij komt kijken, komt niet voor dure verrassingen te staan en weet precies wat hij kan bieden. Een volledig overzicht van alle bijkomende kosten is daarom geen overbodige luxe, maar een noodzakelijke stap.
De kosten koper: wat valt hieronder?
Bij een bestaande woning krijg je te maken met de zogeheten kosten koper. Reken er op dat dit al snel zo'n 5 tot 6 procent van de aankoopprijs bedraagt. De grootste hap hieruit is de overdrachtsbelasting van 2 procent. Starters jonger dan 35 jaar kunnen onder bepaalde voorwaarden en onder een wettelijke grens aanspraak maken op een vrijstelling. Daarnaast moet je naar de notaris voor het opmaken van de leveringsakte en de inschrijving in het Kadaster, wat tussen de 500 en 1.500 euro kost. Schakel je een aankoopmakelaar in of laat je een bouwkundige keuring uitvoeren? Dan komen die facturen hier ook nog bij.
Hypotheekgerelateerde kosten die je niet mag vergeten
Om een hypotheek rond te krijgen, maak je ook specifieke kosten. De bank wil vrijwel altijd een officieel taxatierapport zien, wat je gemiddeld tussen de 500 en 900 euro kost. Daarnaast stelt de notaris een aparte hypotheekakte op. Kies je voor een lening met Nationale Hypotheek Garantie? Dan betaal je een eenmalige borgtochtprovisie. Dit kost geld aan de voorkant, maar levert je gedurende de looptijd meestal een lagere rente op.
Maximale hypotheek als vertrekpunt
Voordat je bezichtigingen plant, is het essentieel om exact te weten hoeveel je kunt lenen. Vooraf je max hypotheek berekenen, zorgt ervoor dat je direct in de juiste prijsklasse zoekt. De leencapaciteit hangt af van je bruto jaarinkomen, dat van je eventuele partner, lopende kredieten (zoals een studielening of private lease) en de actuele rentestand. Houd er rekening mee dat je maximaal 100 procent van de marktwaarde mag lenen; alle bijkomende kosten moet je dus uit eigen zak betalen.
Hypotheekadvies als fundament voor een verantwoorde keuze
De voorwaarden van een hypotheek werken tientallen jaren door op je maandlasten. Onafhankelijk hypotheekadvies helpt je om keuzes te maken over de hypotheekvorm (zoals annuïtair of lineair), de rentevaste periode en de risico's bij bijvoorbeeld werkloosheid of overlijden. Advies- en bemiddelingskosten kosten geld, maar die investering verdient zichzelf terug doordat je voorkomt dat je een lening afsluit die niet past bij je toekomstplannen.
